정기예금은 목돈을 일정 기간 묶어두고 약속된 이자를 받는, 가장 기본적이면서도 안전한 재테크 수단입니다. 투자가 부담스럽거나 당분간 쓸 일이 없는 목돈이 있다면 정기예금부터 챙기는 게 정석이죠. 다만 같은 정기예금이라도 어디에, 어떻게 가입하느냐에 따라 이자가 달라집니다. 이 글에서는 2026년 기준 정기예금 금리 비교와 가입 요령을 정리했습니다.
2026년 정기예금 금리 수준
2026년 상반기 기준 정기예금 금리는 금융권에 따라 차이가 있습니다. 대체로 4대 시중은행(국민·신한·하나·우리)이 연 3.2~3.55%, 인터넷전문은행(카카오·케이·토스)이 연 3.4~3.7%, 지방은행이 연 3.5~3.85% 수준이고, 저축은행은 이보다 더 높게 주는 경우가 많습니다. 보통 시중은행보다 인터넷·지방·저축은행이, 그리고 오프라인보다 온라인 전용 상품이 금리를 더 얹어줍니다.
| 구분 | 대략적 금리대 (2026 상반기) |
|---|---|
| 4대 시중은행 | 연 3.2 ~ 3.55% |
| 인터넷전문은행 | 연 3.4 ~ 3.7% |
| 지방은행 | 연 3.5 ~ 3.85% |
| 저축은행 | 대체로 더 높음 |
단리와 복리, 무엇이 다른가
이자 계산 방식도 챙겨야 합니다. 단리는 원금에 대해서만 약정 이율로 이자를 주는 방식이고, 복리는 일정 기간마다 이자를 원금에 합쳐 그 합계에 다시 이자를 주는 방식입니다. 같은 금리라면 복리가 유리하고, 특히 금액이 크고 기간이 길수록 그 차이가 벌어집니다. 그래서 만기가 긴 정기예금이라면 단리·복리 여부도 함께 비교하는 게 좋습니다.
예금자보호 1억 원
정기예금은 예금자보호 대상입니다. 2025년 9월부터 한도가 1억 원으로 상향돼, 하나의 금융기관에 맡긴 예·적금은 원금과 이자를 합쳐 1인당 1억 원까지 보호됩니다. 본점과 지점을 합쳐 한 금융기관 기준이므로, 1억 원을 넘는 목돈이라면 여러 금융사로 나눠 예치해야 전액이 보호됩니다.
정기예금 금리 비교하는 법
가장 확실한 방법은 금융감독원이 운영하는 금융소비자 정보포털 ‘파인(fine.fss.or.kr)’의 ‘금융상품 한눈에’ 코너입니다. 예치금, 기간, 이자 계산 방식, 지역 등을 입력하면 금리가 높은 순으로 상품을 보여줘요. 은행연합회 소비자포털에서도 은행별 정기예금 금리를 비교할 수 있습니다. 비교 사이트에서 후보를 추린 뒤, 우대금리 조건을 충족할 수 있는 상품으로 좁히는 게 효율적입니다.
자주 묻는 질문
Q. 정기예금과 적금 중 뭐가 유리한가요?
이미 목돈이 있으면 정기예금, 매달 나눠 모을 거면 적금입니다. 목돈을 적금에 넣으면 이자가 오히려 적습니다.
Q. 중도해지하면 어떻게 되나요?
약정 금리가 아닌 중도해지 금리(훨씬 낮음)가 적용됩니다. 만기까지 묶어둘 수 있는 자금으로 가입하세요.
Q. 온라인 가입이 정말 금리가 높나요?
대체로 온라인·비대면 전용 상품이 우대금리를 더 줍니다. 같은 은행이라도 채널에 따라 금리가 다릅니다.